的确如此，但我要提醒大家，资产配置要去除沉默成本，考虑机会成本。退保肯定会亏损，但决定是否退保，不应该由过去决定，而是看未来。如果新产品的性价比和保障能够完全覆盖甚至超过退保产生的亏损，你还会犹豫吗？
事实胜于雄辩，咱们还是用案例说明。
小A在前两年购买了一款重疾险（保至80周岁，重疾80种，中症和轻症分别包含20种），保额50万元，选择20年缴，年缴保费17170元。如果按期缴纳保费，总花费高达343400元。
如今，另一家保险公司推出了新产品，同样是50万元的保额，保障期限扩展到了终身，重疾扩大到了100种，虽然轻症只有50种、自己年龄也涨了两岁，但同样是20年缴，年缴保费却降低到10837元。如果重新投保，总保费只有216740元。
已经购买的产品，虽然已经享受了两年保障，但如果选择退保，最后几乎拿不回多少钱，损失确实很大；如果继续如期缴纳保费呢？和新产品比，最后不但多交126660元保费，而且享受的大病病种、保障期限也大打折扣。
孰优孰劣，一比便知。
继续交旧保单的钱，与新产品相比自己就是“亏损”的，而此时你要做的，就是坚决退掉那些“亏损”的保单，享受新的保障。
这里要提醒大家一句，不是所有保单都可以这样比较。
